攻坚“最后一公里”中国普惠金融发展报告2018 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

　　“*后一公里”问题是普惠金融面临的一项全球性难题。它的难点有物理距离上的原因，但远不止于此。今年我们对此进行了比较深入的研究，发现至少可以从四个方面来剖析“*后一公里”的内涵。首先，容易理解的是，从物理位置上直观地表现为金融服务商与“*后一公里”客户之间的距离。其次，从成本角度看，为了服务客户，金融服务商需要付出相对较高的交通成本和时间成本，即便存在固定或临时服务网点，金融服务商提供服务的方式效率相对较低，难以保持商业可持续。再次，从供应方金融能力来看，金融服务商服务“*后一公里”客户多是产品导向，如此提供的产品往往也就难以适应客户的生产生活需求。*后，从需求方金融能力来看，客户使用金融服务的经验相对较少，金融素养和技能不足，金融态度和行为更容易与其金融利益相悖。由此可见，“*后一公里”只是一个形象的比喻，用比较学术的语言来表述，实际上就是金融服务的“缺口”。

令人欣喜的是，人们并不乏解决“*后一公里”问题的探索。我们在报告中归纳了直营模式、代理模式、互助模式、数字模式和供应链金融模式五种模式以及诸多国际上的经验案例。但任何一种单一模式似乎都无法从根本上解决“*后一公里”问题。比如，我们观察到一方面助农取款服务点全覆盖，另一方面不少服务点流于形式，客户并不解渴，而金融服务商也为服务点的商业可持续性头疼。2017年，全球普惠金融的先驱穆罕默德·尤努斯教授参加了在人民大学举办的一场对话。当有人提到商业银行对服务下沉颇感吃力时，尤努斯教授的回答是：“我们没有‘*后一公里’的困扰，因为我们from the bottom up（意指自下而上）。当我们把底层的人群都服务好了，往上服务就没有问题。”在尤努斯教授眼里，贫穷的人群压根不是“*后一公里”，而恰恰是他服务的“第1公里”或者先一公里。早在20世纪70年代，当尤努斯教授掏出27美元借给42位贫困的村妇时，他就是从这“第1公里”开始的——从观察贫困群体的需求出发，为她们设计缓解生活所难的金融服务。

尤努斯精神是震撼人心的。“*后一公里”问题的解决，首先应该是思想认识上的头脑风暴，即回归初心、服务实体，真正把“*后一公里”客户当作服务本体，也就是“第1公里”的思维。从产品导向转变为客户导向，以客户为中心，由此出发来寻找解决久悬难题的答案。

概要

绪论 攻坚金融服务的“后一公里”

一、什么是金融服务的“后一公里”问题

二、触达“后一公里”的服务模式

三、“后一公里”问题存在的原因

四、解决金融“后一公里”问题的国际经验

五、金融“后一公里”问题的解决思路

部分 面向“中小微弱”的金融服务

章 农村金融服务机构的改革与实践

一、中国普惠金融事业版图

二、政策性银行普惠金融改革与实践

三、中国农业银行普惠金融的改革与实践

四、中国邮政储蓄银行普惠金融改革与实践

五、农村信用社普惠金融改革与实践

六、新型农村金融服务机构

七、互联网金融企业在普惠金融发展中的作用

第二章 新型金融机构的崛起和困境

一、互联网和金融科技正在重构金融服务体系

二、主要新型金融企业的创新实践现状考察

三、主要新型金融机构金融服务因基因而不同

四、主要新型金融企业在普惠金融方面的服务困境

第三章 国际机构与中国普惠金融发展

一、国际机构在中国的三个阶段

二、国际机构的类别和投资方式

三、解决金融“后一公里”问题的成效

四、成败经验

第四章 金融聚合器与“后一公里”

一、“后一公里”问题现状

二、农村金融聚合器的类型

三、金融聚合器的应用模式

四、问题及建议

案例 善用金融聚合器锻造多方共赢普惠金融服务

第五章 超级数字金融平台与“后一公里”

一、超级数字金融平台的发展现状

二、超级数字金融平台解决“后一公里”问题的难点与建议

三、超级数字金融平台的业务发展逻辑、优势与趋势

第三部分 穿越“后一公里”的环境条件

第六章 金融科技与“后一公里”

一、金融科技中的关键技术

二、金融科技的应用

三、金融科技在降低成本中的作用

四、金融科技在风险控制中的作用

……

第四部分 决胜“后一公里”的社会效果

参考文献

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